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LVM Krankenhausversicherung im Vergleich

LVM Krankenhauszusatz: Was die Kürzel SG und SGR unterscheiden

Bis zum 3,5-fachen Satz der Gebührenordnung erstattet die LVM das Wahlarzthonorar vollständig. Erst eine Honorarvereinbarung darüber hinaus geht über das hinaus, was die LVM übernimmt. Die LVM führt dafür 5 Tarife der Reihe SG.

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  • Leistungen der LVM im Einzelnen
  • Stand 18. September 2026

LVM: Steigerungssatz der Gebührenordnung

3,5-fach

Das Wahlarzthonorar wird nach GOÄ abgerechnet. Die LVM erstattet bis zum 3,5-fachen Satz.

Wartezeit 3 Monate · Alterungsrückstellung gebildet · 5 Tarife im Vergleich

LVM Krankenhausversicherung: der Kern in einem Absatz

Die LVM führt ihren Krankenhausschutz unter zwei schlichten Kürzeln: SG 1 deckt die Wahlleistung Ein- oder Zweibettzimmer ab, SG 2 nur das Zweibettzimmer. Beide Stufen gibt es zusätzlich als SGR 1 und SGR 2 — dieselbe Leistung, nach Art der Schadenversicherung berechnet und damit im Beitrag niedriger, dafür nur bis zum 51. Lebensjahr. Beim Arzthonorar zieht die LVM die Linie beim Höchstsatz der GOÄ; eine Honorarvereinbarung darüber hinaus trägt der Tarif nicht. Dafür ist die Ersatzleistung ungewöhnlich hoch: Wer auf Zimmer und Wahlarzt verzichtet, bekommt 80 Euro je Krankenhaustag.

5 Tarife der LVM — was sie beim Zimmer und beim Arzthonorar trennt

Was die LVM je Tarif erstattet, steht in der folgenden Übersicht — Zimmer und Wahlarzt getrennt ausgewiesen. Die Reihe trägt bei der LVM den Namen SG.

Tarif Einbettzimmer Zweibettzimmer Wahlarzt
SG 1 Die volle Stufe: gesondert berechenbare Unterkunft im Ein- oder Zweibettzimmer samt Telefonanschluss und besonderer Verpflegung, dazu die privatärztliche Behandlung. eingeschlossen eingeschlossen eingeschlossen
SG 2 Eine Stufe darunter: Wahlleistung ist das Zweibettzimmer. Wer trotzdem im Einbettzimmer liegt, bekommt den Satz des Zweibettzimmers erstattet und zahlt die Differenz selbst. nur zum Satz des Zweibettzimmers eingeschlossen eingeschlossen
SGR 1 SG 1 zum Einstiegsbeitrag: Leistung identisch, aber nach Art der Schadenversicherung berechnet — ohne Alterungsrückstellung und nur bis zur Vollendung des 51. Lebensjahres. eingeschlossen eingeschlossen eingeschlossen
SGR 2 Dasselbe Prinzip für die Zweibettzimmer-Stufe: SG 2 ohne Alterungsrückstellung, abschließbar vor Vollendung des 51. Lebensjahres. nur zum Satz des Zweibettzimmers eingeschlossen eingeschlossen
SG 1 (M/F) und SG 2 (M/F) Die geschlechtsabhängig berechnete Fassung derselben beiden Stufen. Sie leistet wortgleich, steht aber seit der Unisex-Pflicht nicht mehr für neue Verträge offen und läuft nur in den laufenden Verträgen weiter. eingeschlossen eingeschlossen eingeschlossen

Der Unterschied zwischen SG 1 und SG 2 ist eine einzige Zeile in den Versicherungsbedingungen — die Zimmerkategorie. Alles andere, vom Wahlarzt über die Begleitperson bis zur ambulanten Operation, ist in beiden Stufen gleich. Der zweite Hebel ist die Kalkulation: In SGR 1 und SGR 2 wird ausdrücklich keine Alterungsrückstellung gebildet. Diese Vereinbarung gilt zunächst zwölf Monate und verlängert sich stillschweigend; besteht sie nach fünf Jahren noch, gilt ab dem Folgemonat der Beitrag, den die LVM zu diesem Zeitpunkt für Neuzugänge ohne Rückstellung verlangt. Spätestens zum Ende des Monats, in dem die versicherte Person das 51. Lebensjahr vollendet, endet sie — von da an gilt der Beitrag mit Alterungsrückstellung für eine im erreichten Alter neu eintretende Person, wobei eine bereits vorhandene Rückstellung angerechnet wird. Bei Versicherten unter 21 Jahren greifen diese Regeln erst ab dem Monat nach dem 21. Geburtstag. Hervorgehoben ist die Stufe, die bei der LVM den größten Leistungsumfang trägt. Stand der Angaben: 18. September 2026.

LVM SG 1 zahlt bis zum 3,5-fachen Satz — und was darüber passiert

An dieser Stelle zeigt sich bei der LVM, ob der Schutz auch dann noch trägt, wenn der Arzt außerhalb des Regelrahmens abrechnet.

Erstattungsgrenze der LVM

bis zum 3,5-fachen Satz

  1. 2,3-fach Regelfall ohne Begründung
  2. 3,5-fach mit schriftlicher Begründung
  3. darüber nur mit Honorarvereinbarung

Die Grenze steht gleich im ersten Satz des Tarifs: Erstattet werden die Aufwendungen für vollstationäre, teilstationäre sowie vor- und nachstationäre Heilbehandlung, „für ärztliche Leistungen bis zum Höchstsatz der jeweils gültigen amtlichen Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ), im tariflichen Umfang“. Derselbe Satz steht noch einmal bei den stationsersetzenden ambulanten Operationen. Verlangt der Wahlarzt über eine Honorarvereinbarung mehr, bleibt dieser Teil offen.

Die Grenze der LVM liegt dort, wo die Gebührenordnung selbst endet: Alles innerhalb des Rahmens ist gedeckt, alles darüber braucht eine Vereinbarung nach § 2 GOÄ und fällt heraus.

Passt die Erstattungs­grenze der LVM zu Ihrem Vorhaben?

Wir rechnen die Beiträge für Ihr Geburtsjahr durch und stellen die LVM denjenigen Gesellschaften gegenüber, die an dieser Stelle weiter gehen.

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Welche Klauseln der LVM entscheiden über den Alltag im Krankenhaus?

Diese Merkmale bestimmen bei der LVM, ob der Schutz im konkreten Haus und zum konkreten Zeitpunkt trägt.

Merkmal Regelung bei der LVM
Wartezeit Drei Monate allgemeine Wartezeit, gerechnet vom Versicherungsbeginn. Sie entfällt bei Unfällen vollständig und außerdem für den Ehegatten oder Lebenspartner einer seit mindestens drei Monaten versicherten Person, sofern der Antrag binnen zwei Monaten nach der Eheschließung gestellt wird. Acht Monate beträgt die besondere Wartezeit für Entbindung, Psychotherapie, Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie. Wer ein ärztliches Zeugnis über seinen Gesundheitszustand vorlegt, kann sich die Wartezeiten erlassen lassen; Vorversicherungszeiten aus der gesetzlichen Krankenkasse oder einer Vollversicherung werden angerechnet, wenn der Antrag binnen zwei Monaten nach deren Ende gestellt wird.
Gesundheitsfragen Der Antrag durchläuft eine Risikoprüfung: „Aufnahmefähig sind gesunde Personen, die ihren ständigen Wohnsitz im Inland haben. … Personen mit Leiden oder Gebrechen können zu besonderen Bedingungen versichert werden.“ Für Neugeborene entfällt die Prüfung: Ist am Tag der Geburt ein Elternteil seit mindestens drei Monaten bei der LVM versichert und wird das Kind binnen zwei Monaten rückwirkend angemeldet, beginnt der Schutz ohne Risikozuschläge und ohne Wartezeiten.
Alterungsrückstellung SG 1 und SG 2 werden mit Alterungsrückstellung berechnet; zusätzlich schreibt die LVM der Rückstellung jährlich weitere Beträge zu, die spätestens ab dem 65. Lebensjahr für Beitragsermäßigungen verwendet werden. In SGR 1 und SGR 2 wird dagegen bewusst keine gebildet — und die LVM sagt selbst, warum das eine Übergangslösung bleibt: „Damit der Versicherungsschutz auch im Alter bezahlbar bleibt, kann nicht dauerhaft auf die Bildung einer Alterungsrückstellung verzichtet werden.“ Daher die Altersgrenze 51.
Privatklinik Die Krankenhauswahl selbst ist frei — unter den öffentlichen und privaten Kliniken, die unter ständiger ärztlicher Leitung stehen, über ausreichende diagnostische und therapeutische Möglichkeiten verfügen und Krankengeschichten führen. Die Abrechnung richtet sich danach, wonach das Haus abrechnet: Rechnet eine Privatklinik freiwillig nach der Bundespflegesatzverordnung, gilt sie wie jedes andere Krankenhaus. Tut sie es nicht, gelten als Allgemeine Krankenhausleistungen nur „die Aufwendungen für einen Aufenthalt im Mehrbettzimmer (allgemeine Pflegeklasse) einschließlich ärztlicher Leistungen und Nebenkosten“, und als Wahlleistung die zusätzlichen Kosten für Ein- oder Zweibettzimmer und Sonderklasse. Der Aufpreis einer reinen Privatklinik auf das Niveau der gesetzlichen Entgelte ist damit nicht gedeckt.
Gemischte Anstalten Eine Klinik, die daneben Kuren oder Sanatoriumsbehandlungen durchführt oder Rekonvaleszenten aufnimmt, verlangt den Griff zum Telefon, bevor die Behandlung beginnt: Die tariflichen Leistungen werden „nur dann gewährt, wenn der Versicherer diese vor Beginn der Behandlung schriftlich zugesagt hat“. Ausnahmen nennt die LVM an dieser Stelle keine — nur für Tbc-Erkrankungen leistet sie in vertraglichem Umfang auch in Heilstätten und Sanatorien. Wer eine Operation in einer Fachklinik mit angeschlossener Reha plant, holt die Zusage also vorher ein.
Vor- und nachstationär Vor- und nachstationäre Heilbehandlung gehört zum Kern des Tarifs. Als Wahlleistung gelten dabei ausdrücklich auch die im Krankenhaus privatärztlich durchgeführten ambulanten Vor- und Nachbehandlungen nach § 115a SGB V, solange sie mit dem stationären Aufenthalt zusammenhängen. Eine Tages- oder Wochenfrist setzt die LVM dafür nicht.
Rooming-in Zu den Wahlleistungen zählt die gesondert berechenbare Unterkunft und Verpflegung für die Mitaufnahme einer Begleitperson bis zur Vollendung des 14. Lebensjahres des Kindes. Die LVM begrenzt die Mitaufnahme dabei nicht auf eine Zahl von Tagen.
Krankentransport Medizinisch notwendige Transporte zum und vom nächstgelegenen geeigneten Krankenhaus sowie die medizinisch notwendige Verlegung in ein anderes Krankenhaus rechnet die LVM den Allgemeinen Krankenhausleistungen zu. Was davon nach Vorleistung der gesetzlichen Kasse offenbleibt, wird zu 100 Prozent erstattet — ausgenommen die dort bestehenden Selbstbehalte.
Krankenhaustagegeld Innerhalb von SG 1 und SG 2 steht ein gestaffeltes Ersatz-Tagegeld: 80 Euro je Tag, wenn auf Zimmer und privatärztliche Behandlung verzichtet wird (55 Euro vor Vollendung des 21. Lebensjahres), 50 Euro beim Verzicht allein auf die privatärztliche Behandlung (25 Euro vor 21) und 30 Euro beim Verzicht allein auf das Zimmer. Daneben führt die LVM den eigenständigen Tarif KHT: Er zahlt das vereinbarte Tagegeld für jeden Tag vollstationärer Behandlung ohne Kostennachweis und ohne zeitliche Begrenzung, bei Psychotherapie bis zu 13 Wochen je Kalenderjahr; für Personen unter 21 Jahren ist ein Tagessatz bis 50 Euro wählbar.
Ambulante Operationen Erstattet werden die gesondert berechenbaren privatärztlichen Leistungen einer stationsersetzenden ambulanten Operation samt der zugehörigen Vor- und Nachbehandlungen und Sachkosten im Krankenhaus — begrenzt auf die Eingriffe aus dem Katalog nach § 115b SGB V. Voraussetzung ist, dass ein liquidationsberechtigter Krankenhaus- oder Belegarzt operiert; Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung werden angerechnet. Praktisch heißt das: Auch wenn Sie für den Eingriff gar nicht mehr aufgenommen werden, bleiben Ihnen freie Krankenhauswahl, kurzfristige Terminvereinbarung und Chefarztbehandlung erhalten.
Schutz im Ausland Heilbehandlung in Europa ist eingeschlossen. Außerhalb Europas greift der Schutz während des ersten Monats eines vorübergehenden Aufenthalts auch ohne besondere Vereinbarung und verlängert sich um längstens zwei weitere Monate, solange die Rückreise die Gesundheit gefährden würde. Darüber hinaus sagt die LVM zu, dass der Anspruch bei einem im außereuropäischen Ausland eingetretenen Versicherungsfall so lange bestehen bleibt, „wie die versicherte Person nach ärztlichem Urteil die Rückreise nicht ohne Gefährdung ihrer Gesundheit antreten kann“.
Wechsel in eine höhere Stufe Das stärkste Umstellungsrecht der LVM zeigt in eine Richtung, die man zunächst nicht erwartet: von der privaten Vollversicherung herunter in den Zusatzschutz. Wer in die Versicherungspflicht der gesetzlichen Kasse zurückfällt und deshalb kündigt, kann binnen drei Monaten rückwirkend zum Tag des Eintritts der Versicherungspflicht beantragen, dass die Krankheitskosten-Vollversicherung in eine Zusatzversicherung für gesetzlich Krankenversicherte umgewandelt wird. Der Beitrag richtet sich dann nach dem erreichten Alter, die gebildete Alterungsrückstellung wird angerechnet, und dann folgt der Satz, auf den es ankommt: „Soweit der Leistungsumfang der Zusatzversicherung — auch in Teilbereichen — nicht höher oder umfassender als der der zuvor bestehenden Krankheitskosten-Vollversicherung ist, wird die Umstellung ohne erneute Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten vorgenommen.“ Innerhalb des Zusatzschutzes läuft der Schritt von SG 2 nach SG 1 über den allgemeinen Umwandlungsanspruch — ohne festen Stichtag, dafür mit erneuten Wartezeiten für die hinzukommende Zimmerkategorie.

Wartezeit bedeutet bei der LVM, dass zwischen Vertragsbeginn und Leistungsanspruch Zeit vergeht — Unfälle sind davon üblicherweise ausgenommen.

  1. Tag 0 Antrag bei der LVM

    Die LVM sieht die Angaben durch und setzt erst dann den Versicherungsbeginn.

  2. Vertragsbeginn Die Frist beginnt zu laufen

    Der Beitrag wird ab jetzt abgebucht, die Leistung der LVM setzt später ein.

  3. Nach 3 Monaten Allgemeine Wartezeit endet

    Von hier an trägt die LVM auch planbare stationäre Behandlungen.

Die LVM im Urteil: Was überzeugt, was stört?

Kein Tarif ist nur gut oder nur schlecht — für die LVM sieht die Bilanz so aus:

Was die LVM auszeichnet

  • In SG 1 gilt die Wahlleistung für Ein- und Zweibettzimmer nebeneinander — die Entscheidung fällt erst bei der Aufnahme, nicht beim Abschluss.
  • Das Ersatz-Tagegeld erreicht 80 Euro je Tag, wenn auf Zimmer und Wahlarzt verzichtet wird; 50 Euro gibt es schon für den Verzicht allein auf die privatärztliche Behandlung.
  • Mit SGR 1 und SGR 2 steht bis zum 51. Lebensjahr eine Fassung ohne Alterungsrückstellung bereit, die wortgleich leistet und deutlich weniger kostet.
  • Rooming-in bis zur Vollendung des 14. Lebensjahres ist als Wahlleistung benannt, ohne Begrenzung auf eine Tageszahl.
  • Transporte zum und vom nächstgelegenen geeigneten Krankenhaus und die medizinisch notwendige Verlegung zählen zu den allgemeinen Krankenhausleistungen und werden nach Vorleistung der Kasse zu 100 Prozent ersetzt.
  • Die Wartezeit entfällt bei Unfällen vollständig und lässt sich gegen ein ärztliches Zeugnis auch sonst erlassen.

Wo die LVM Grenzen zieht

  • Beim Arzthonorar ist am Höchstsatz der GOÄ Schluss; eine Vergütungsvereinbarung darüber hinaus bleibt beim Versicherten.
  • Psychotherapie ist auf 13 Wochen je Kalenderjahr begrenzt — und unterliegt zusätzlich der besonderen Wartezeit von acht Monaten.
  • Für gemischte Krankenanstalten verlangt die LVM die schriftliche Zusage vor Behandlungsbeginn, ohne Ausnahmekatalog für geplante Operationen.
  • In SG 2 wird das Einbettzimmer nur zum Satz des Zweibettzimmers erstattet; die Differenz trägt der Patient.
  • Die Einstiegsfassungen SGR 1 und SGR 2 enden mit dem 51. Lebensjahr, danach gilt der Beitrag mit Alterungsrückstellung für das dann erreichte Alter.

Was LVM kostet — und warum der Beitrag im Alter flacher steigt

So kommen Sie an den Beitrag der LVM

Der Beitrag hängt am Eintrittsalter und am gewählten Tarif. Wir holen den Wert für Ihre Angaben ein — kostenlos und unverbindlich.

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Für die Beitragsentwicklung der LVM ist eine Angabe entscheidend, nämlich die Alterungsrückstellung: bei der LVM wird sie gebildet. Wer die 5 Stufen der LVM nebeneinanderlegt, sieht den Preis für jede zusätzliche Leistung sofort.

Was können andere, was die LVM nicht kann — und umgekehrt?

Ein einzelner Tarif sagt wenig, solange man nicht weiß, was die anderen tun — für die LVM sieht der Abstand zum Feld so aus:

32 von 38 Gesellschaften erstatten über den Höchstsatz hinaus
21 von 38 verzichten auf die allgemeine Wartezeit
3,5-fach Erstattungsgrenze der LVM
5 Tarife der LVM, im Feld sind 4 üblich
Erstattungsgrenze Gesellschaften Steht die LVM hier?
auch über den Höchstsatz hinaus 32 Gesellschaften nein
ohne genannte Obergrenze 1 Gesellschaft nein
bis zum 3,5-fachen Satz 3 Gesellschaften ja
bis zum 2,3-fachen Satz 1 Gesellschaft nein
ärztliche Leistungen nicht versichert 1 Gesellschaft nein

Die LVM zahlt bis zum Höchstsatz, nicht darüber — im Feld teilen 3 Gesellschaften diese Grenze, 32 überschreiten sie.

Bei der Wartezeit liegt die LVM mit 3 Monaten im üblichen Rahmen: 17 Gesellschaften halten dieselbe Frist ein, 21 verzichten ganz darauf. Wer eine Operation im Kalender hat, liest diese Tabelle von der Wartezeit her; wer einen bestimmten Operateur will, von der Erstattungsgrenze der LVM her.

Die einzelnen Leistungen der LVM im Detail

Einbettzimmer

Klinikpreise für das Einzelzimmer, Station für Station — und die Frage, ob die LVM sie in voller Höhe übernimmt.

Zweibettzimmer

Zwei Betten statt einem: Was das an Ruhe kostet und was es beim Beitrag der LVM spart.

Chefarztbehandlung

Chefarzt, Wahlarzt, Belegarzt: Wer wie abrechnet und was davon bei der LVM gedeckt ist.

Freie Krankenhauswahl

Die gemischte Anstalt ist die häufigste Ablehnungsursache — wie der Fall bei der LVM geregelt ist.

Passt die LVM zu Ihrem Alter und Ihrem Anspruch?

Ein Angebot zeigt in wenigen Zeilen, was die LVM in Ihrem Alter kostet und welche Tarife an den kritischen Stellen weiter gehen — kostenlos und unverbindlich.

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Fragen und Antworten rund um die LVM

Bis zu welchem Steigerungsfaktor erstattet die LVM das Arzthonorar?

Die LVM erstattet bis zum 3,5-fachen Satz. Die Grenze steht gleich im ersten Satz des Tarifs: Erstattet werden die Aufwendungen für vollstationäre, teilstationäre sowie vor- und nachstationäre Heilbehandlung, „für ärztliche Leistungen bis zum Höchstsatz der jeweils gültigen amtlichen Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ), im tariflichen Umfang“. Derselbe Satz steht noch einmal bei den stationsersetzenden ambulanten Operationen. Verlangt der Wahlarzt über eine Honorarvereinbarung mehr, bleibt dieser Teil offen.

Wie lange ist die Wartezeit bei der LVM?

Bei der LVM gilt eine allgemeine Wartezeit von 3 Monaten. Drei Monate allgemeine Wartezeit, gerechnet vom Versicherungsbeginn. Sie entfällt bei Unfällen vollständig und außerdem für den Ehegatten oder Lebenspartner einer seit mindestens drei Monaten versicherten Person, sofern der Antrag binnen zwei Monaten nach der Eheschließung gestellt wird. Acht Monate beträgt die besondere Wartezeit für Entbindung, Psychotherapie, Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie. Wer ein ärztliches Zeugnis über seinen Gesundheitszustand vorlegt, kann sich die Wartezeiten erlassen lassen; Vorversicherungszeiten aus der gesetzlichen Krankenkasse oder einer Vollversicherung werden angerechnet, wenn der Antrag binnen zwei Monaten nach deren Ende gestellt wird.

Welche Tarife führt die LVM in der stationären Zusatzversicherung?

Die LVM führt 5 Tarife: SG 1, SG 2, SGR 1, SGR 2, SG 1 (M/F) und SG 2 (M/F). Der Unterschied zwischen SG 1 und SG 2 ist eine einzige Zeile in den Versicherungsbedingungen — die Zimmerkategorie. Alles andere, vom Wahlarzt über die Begleitperson bis zur ambulanten Operation, ist in beiden Stufen gleich. Der zweite Hebel ist die Kalkulation: In SGR 1 und SGR 2 wird ausdrücklich keine Alterungsrückstellung gebildet. Diese Vereinbarung gilt zunächst zwölf Monate und verlängert sich stillschweigend; besteht sie nach fünf Jahren noch, gilt ab dem Folgemonat der Beitrag, den die LVM zu diesem Zeitpunkt für Neuzugänge ohne Rückstellung verlangt. Spätestens zum Ende des Monats, in dem die versicherte Person das 51. Lebensjahr vollendet, endet sie — von da an gilt der Beitrag mit Alterungsrückstellung für eine im erreichten Alter neu eintretende Person, wobei eine bereits vorhandene Rückstellung angerechnet wird. Bei Versicherten unter 21 Jahren greifen diese Regeln erst ab dem Monat nach dem 21. Geburtstag.

Bildet die LVM eine Alterungsrückstellung?

Ja. SG 1 und SG 2 werden mit Alterungsrückstellung berechnet; zusätzlich schreibt die LVM der Rückstellung jährlich weitere Beträge zu, die spätestens ab dem 65. Lebensjahr für Beitragsermäßigungen verwendet werden. In SGR 1 und SGR 2 wird dagegen bewusst keine gebildet — und die LVM sagt selbst, warum das eine Übergangslösung bleibt: „Damit der Versicherungsschutz auch im Alter bezahlbar bleibt, kann nicht dauerhaft auf die Bildung einer Alterungsrückstellung verzichtet werden.“ Daher die Altersgrenze 51.

Was kostet die Krankenhauszusatzversicherung der LVM im Monat?

Maßgeblich ist immer das Alter bei Vertragsbeginn, nicht das heutige — nennen Sie uns Ihr Geburtsjahr, dann steht der Betrag der LVM fest statt einer Spanne.

Diese Seite verkürzt notwendigerweise. Die Bedingungen der LVM sind die Grundlage, auf der abgerechnet wird.