ARAG MedKlinik: S oder L wählen 2026?

ARAG: stationärer Zusatzschutz in Kürze

Das Besondere an der ARAG ist nicht die Leistung, sondern die Kalkulation: Jeder MedKlinik-Tarif existiert als S-Variante ohne und als L-Variante mit Alterungsrückstellung. Die S-Tarife laufen nur bis zum Ablauf des Kalenderjahres, in dem das 44. Lebensjahr vollendet wird; danach stellt die ARAG automatisch in den leistungsgleichen L-Tarif um. Beim Arzthonorar zieht die ARAG keine Grenze: Bei wirksamer Honorarvereinbarung wird auch über die GOÄ-Höchstsätze hinaus erstattet, ohne festes Vielfaches. Eigen ist der ARAG außerdem die Wunschverlegung in ein mindestens 50 Kilometer entferntes Krankenhaus, die sie selbst organisiert.

4 Tarife der ARAG — was sie beim Zimmer und beim Arzthonorar trennt

Für die ARAG sind die Tarife hier nebeneinandergestellt, damit der Sprung von einer Stufe zur nächsten sichtbar wird. Die Reihe trägt bei der ARAG den Namen MedKlinik.

Tarif	Einbettzimmer	Zweibettzimmer	Wahlarzt
MedKlinik 1-Bett L (MK1L) Ein- oder Zweibettzimmer nach Wahl, mit Rückstellung fürs Alter und bis zum Eintrittsalter 65 offen.	eingeschlossen	eingeschlossen	eingeschlossen
MedKlinik 2-Bett L (MK2L) Zweibettzimmer; bei Einbettbelegung werden die fiktiven Zweibettkosten erstattet.	—	eingeschlossen	eingeschlossen
MedKlinik 1-Bett S Leistungsgleich mit MK1L, aber ohne Alterungsrückstellung — und nur bis zum Ablauf des Kalenderjahres, in dem das 44. Lebensjahr vollendet wird.	eingeschlossen	eingeschlossen	eingeschlossen
MedKlinik 2-Bett S Der günstige Einstieg ins Zweibettzimmer, mit jährlich steigendem Beitrag ab 31 Jahren; dieselbe Altersgrenze wie 1-Bett S.	—	eingeschlossen	eingeschlossen

Vom Zweibett- in den Einbetttarif führt ein Optionsrecht, das zweimal im Vertragsverlauf offensteht und den Gesundheitszustand außen vor lässt. Neben den vier MedKlinik-Tarifen führt die ARAG außerdem noch die ältere Generation Tarif 261 und Tarif 262. Hervorgehoben ist die Stufe, die bei der ARAG den größten Leistungsumfang trägt. Stand der Angaben: 18. September 2026.

ARAG MedKlinik 1-Bett L (MK1L): Erstattung auch jenseits des Höchstsatzes

Von allen Angaben zu der ARAG ist diese die teuerste: Sie bestimmt, wie viel von der Arztrechnung am Ende offen bleibt.

Erstattungsgrenze der ARAG

auch über den Höchstsatz hinaus

2,3-fach Regelfall ohne Begründung
3,5-fach mit schriftlicher Begründung
darüber nur mit Honorarvereinbarung

Die Bedingungen erstatten gesondert berechenbare privatärztliche Leistungen bei einer wirksamen individuellen Honorarvereinbarung auch über die GOÄ-Höchstsätze hinaus. Ein Vielfaches als Deckel wird nicht genannt.

Für Sie bedeutet das: Eine Honorarvereinbarung oberhalb des Höchstsatzes ist bei der ARAG kein Ausschlussgrund, und wer einen bestimmten Operateur will, muss dessen Vereinbarung deshalb nicht aus eigener Tasche auffangen.

Was bedeutet diese Grenze für Ihren Fall bei der ARAG?

Ein Vergleich zeigt in wenigen Zeilen, wo die ARAG steht und welcher Tarif für Ihre Anforderungen besser passt.

Beiträge berechnen lassen

Wartezeit, Gesundheitsfragen, Rooming-in: Was steht bei der ARAG im Kleingedruckten?

Diese Punkte entscheiden bei der ARAG darüber, ob der Schutz im konkreten Fall greift — und sie stehen seltener im Prospekt als in den Versicherungsbedingungen.

Merkmal	Regelung bei der ARAG
Wartezeit	Für die MedKlinik-Tarife entfällt die allgemeine Wartezeit ausdrücklich. Die besonderen Wartezeiten von acht Monaten für Entbindung, Psychotherapie, Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie gelten unverändert fort — „ohne Wartezeit“ stimmt also nur für Krankheit und Unfall.
Gesundheitsfragen	Der Antrag stellt sechs Gesundheitsfragen mit gestaffeltem Rückschauzeitraum: Krankheiten, Unfallfolgen, Beschwerden, Fehlbildungen, Implantate, anerkannte Behinderung sowie angeratene Behandlungen der letzten drei Jahre; stationäre Behandlungen, Kuren und Rehabilitationsmaßnahmen der letzten fünf Jahre; verordnete Medikamente der letzten zwölf Monate; Behandlungen wegen psychischer, psychosomatischer oder psychiatrischer Erkrankungen sowie wegen Suchtmitteleinnahme der letzten zehn Jahre. Dazu kommt die Frage nach dem Arzt, der am besten Auskunft geben kann. Das Optionsrecht in den höheren Tarif kommt ohne erneute Gesundheitsprüfung aus.
Alterungsrückstellung	Die L-Tarife sind mit Alterungsrückstellung berechnet. Die S-Tarife rechnen nach Art der Schadenversicherung: Der Beitrag steigt ab dem 31. Lebensjahr jährlich auf den Neuzugangsbeitrag des erreichten Alters, und zum 31.12. des Jahres, in dem das 44. Lebensjahr vollendet wird, erfolgt die Umstellung in den L-Tarif — mit Widerspruchsrecht.
Privatklinik	Die freie Krankenhauswahl gilt unter öffentlichen und privaten Kliniken, Mehrkosten gegenüber dem eingewiesenen Haus sind erstattungsfähig — allerdings nur, sofern das Krankenhaus nach KHEntgG oder BPflV abrechnet. Bei Privatkliniken ohne Versorgungsvertrag entfällt die Leistung für die allgemeinen Krankenhausleistungen.
Gemischte Anstalten	Eine stationäre Anschlussheilbehandlung wird nur getragen, wenn die gesetzliche Krankenkasse Kostenträger ist. Reha- und Kur-Sanatorien sind sonst ausgeschlossen.
Vor- und nachstationär	vor- und nachstationäre Behandlung sowie Aufnahme- und Abschlussuntersuchung eingeschlossen
Rooming-in	Unterbringung und Verpflegung einer erwachsenen Begleitperson bei Kindern bis zur Vollendung des 12. Lebensjahres.
Krankentransport	Erstattet wird allein die gesetzliche Zuzahlung für Krankenfahrten und Krankentransporte, nicht der Transport selbst.
Krankenhaustagegeld	Ersatz-Tagegeld bei Verzicht: in den 1-Bett-Tarifen 50 Euro für Erwachsene und 25 Euro für Kinder je Tag; in den 2-Bett-Tarifen 30 beziehungsweise 15 Euro für die Unterbringung und 50 beziehungsweise 25 Euro für die Arztleistung.
Ambulante Operationen	Die ARAG zieht hier eine Ortsgrenze, die man kennen sollte. Der Tarif zahlt das gesondert berechenbare Arzthonorar einer ambulant durchgeführten, stationsersetzenden Operation im Krankenhaus; für denselben Eingriff in einer Praxis oder einem OP-Zentrum leistet die ARAG nicht. Welche Eingriffe gemeint sind, legt der Tarif fest: die im AOP-Katalog nach § 115b Absatz 1 Nummer 1 SGB V als Kategorie 2 gekennzeichneten Operationen, also die, die sich wahlweise so oder so durchführen lassen. Rund um den Eingriff zahlt die ARAG je eine ambulante Aufnahmeuntersuchung innerhalb von sieben Tagen davor und eine Abschlussuntersuchung innerhalb von 14 Tagen danach — vorausgesetzt, der Arzt, der operiert hat, untersucht auch selbst oder schickt seinen Vertreter. Die gesetzliche Zuzahlung für die Fahrt zur ambulanten Operation und zurück ist ebenfalls erstattungsfähig.
Schutz im Ausland	Der Vertrag deckt die Heilbehandlung in Europa. Für einen vorübergehenden Aufenthalt darüber hinaus verdreifacht die ARAG die Zeitspanne, die die Musterbedingungen vorgeben: Statt eines Monats gelten drei, ohne dass dafür etwas vereinbart werden müsste. Zieht sich eine notwendige Behandlung länger hin, bleibt der Schutz bestehen, bis die Heimreise gesundheitlich verantwortbar ist — eine Obergrenze in Monaten setzt die Fassung für die MedKlinik-Tarife dafür nicht. Wer von vornherein länger als drei Monate außerhalb Europas bleibt, kann den Schutz gegen Beitragszuschlag verlängern; der Antrag muss spätestens 14 Tage vor Abreise in Textform vorliegen. Zwei Grenzen bleiben: Einen Rücktransport nach Deutschland sieht der Leistungskatalog nicht vor, und weil MedKlinik an die Mitgliedschaft in der gesetzlichen Kasse gebunden ist, endet der Vertrag mit dem Tag, an dem diese Mitgliedschaft endet — beim dauerhaften Umzug ins Ausland also mit dem Wegzug. Der Nachweis ist binnen drei Monaten einzureichen.
Wechsel in eine höhere Stufe	Der Aufstieg vom Zweibett- in den Einbetttarif hat bei der ARAG zwei feste Termine: den 1. Januar des dritten und den 1. Januar des sechsten Versicherungsjahres. Wer ihn will, meldet ihn in Textform an, und zwar vor Beginn des jeweiligen Versicherungsjahres — verstreicht der Termin, bleibt nur der zweite oder gar keiner. Eine Risikoprüfung findet nicht statt, Wartezeiten laufen keine neuen an. Voraussetzung sind zwei beziehungsweise fünf ununterbrochene Jahre im Zweibetttarif; wer aus der S-Variante kommt, bekommt diese Zeit angerechnet, und eine Anwartschaftsversicherung dazwischen zählt nicht als Unterbrechung. Der neue Beitrag ist der Neuzugangsbeitrag des dann erreichten Lebensalters. Was mitwandert: bereits vereinbarte Leistungsausschlüsse gelten fort, Risikozuschläge werden auf das neue Beitragsniveau umgerechnet. Einen Weg in eine private Vollversicherung eröffnet MedKlinik dagegen nicht.

Dass die ARAG auf die allgemeine Wartezeit verzichtet, gehört zu den wenigen Punkten, die man sofort spürt — der Schutz greift ab dem vereinbarten Beginn und nicht erst ein Quartal später.

Tag 0 Antrag bei der ARAG
Der Antrag geht in die Risikoprüfung; erst danach nennt die ARAG den Tag, ab dem der Vertrag läuft.
Vertragsbeginn Schutz greift sofort
Wer einen Termin vor sich hat, gewinnt hier drei Monate: Die ARAG verzichtet auf die allgemeine Wartezeit.

Was spricht für die ARAG, und was dagegen?

Gegenübergestellt sind die Punkte, an denen sich die ARAG vom Feld abhebt, und die, an denen sie hinter anderen zurückbleibt.

Pluspunkte der ARAG

Bei einer wirksamen Honorarvereinbarung erstattet die ARAG ohne Deckel nach oben — kein Vielfaches begrenzt die Arztrechnung.
Die allgemeine Wartezeit entfällt; nach einem Unfall oder bei akuter Krankheit greift der Schutz sofort.
Die Wunschverlegung in eine mindestens 50 Kilometer entfernte Klinik organisiert die ARAG selbst.
Das Optionsrecht vom Zweibett- in den Einbetttarif kommt ohne erneute Gesundheitsprüfung aus.
Ambulante Operationen nach dem AOP-Katalog sind ohne Zusatzbaustein enthalten.
Außerhalb Europas gelten drei Monate statt einem — und danach, solange die Rückreise nicht zumutbar ist, ohne Monatsgrenze.

Schwächen der ARAG

Beim Krankentransport zahlt die ARAG nur die gesetzliche Zuzahlung — andere Gesellschaften tragen den Transport ganz oder bis zu einem festen Betrag.
Die besondere Wartezeit von acht Monaten bleibt bestehen, unter anderem für Entbindung und Psychotherapie.
Wer in einem S-Tarif startet, zahlt ab 31 Jahren jedes Jahr mehr und wird mit 44 in den teureren L-Tarif umgestellt.
In Privatkliniken ohne Versorgungsvertrag entfällt die Leistung für die allgemeinen Krankenhausleistungen.
Ersatz-Tagegeld gibt es nicht auf der Intensiv- und Säuglingsstation, in der Tagesklinik und während der Anschlussheilbehandlung.
Die ambulante Operation ist an das Krankenhaus gebunden; im OP-Zentrum oder in der Praxis leistet der Tarif nicht.
Einen Rücktransport aus dem Ausland enthält der MedKlinik-Leistungskatalog nicht.

ARAG: für Kinder ab 4,31 € im Monat

So staffelt die ARAG ihre Monatsbeiträge — maßgeblich ist immer das Alter bei Vertragsbeginn, nicht das heutige.

Kind · MedKlinik 1-Bett L (MK1L) 4,86 €
Kind · MedKlinik 2-Bett L (MK2L) 4,31 €
Kind · MedKlinik 1-Bett S 4,86 €
Kind · MedKlinik 2-Bett S 4,31 €
20 Jahre · MedKlinik 1-Bett L (MK1L) 9,60 €
20 Jahre · MedKlinik 2-Bett L (MK2L) 7,36 €
20 Jahre · MedKlinik 1-Bett S 9,60 €
20 Jahre · MedKlinik 2-Bett S 7,36 €
30 Jahre · MedKlinik 1-Bett L (MK1L) 45,95 €
30 Jahre · MedKlinik 2-Bett L (MK2L) 30,09 €
30 Jahre · MedKlinik 1-Bett S 15,97 €
30 Jahre · MedKlinik 2-Bett S 10,43 €
40 Jahre · MedKlinik 1-Bett L (MK1L) 54,15 €
40 Jahre · MedKlinik 2-Bett L (MK2L) 35,37 €
40 Jahre · MedKlinik 1-Bett S 22,61 €
40 Jahre · MedKlinik 2-Bett S 14,93 €
50 Jahre · MedKlinik 1-Bett L (MK1L) 68,14 €
50 Jahre · MedKlinik 2-Bett L (MK2L) 44,47 €
60 Jahre · MedKlinik 1-Bett L (MK1L) 88,05 €
60 Jahre · MedKlinik 2-Bett L (MK2L) 57,42 €
65 Jahre · MedKlinik 1-Bett L (MK1L) 100,15 €
65 Jahre · MedKlinik 2-Bett L (MK2L) 65,82 €

Stand 18. September 2026. Für Ihr Eintrittsalter rechnen wir die Stufen der ARAG einzeln durch und stellen sie den passenden Tarifen anderer Anbieter gegenüber.

Was der Schutz der ARAG mit 65 Jahren kostet, entscheidet sich an der Alterungsrückstellung — bei der ARAG wird sie gebildet. Zwischen der schmalsten und der vollen Deckung liegt über die 4 Tarifstufen der ARAG hinweg ein spürbarer Beitragsunterschied.

Ist die ARAG bei Erstattung und Wartezeit vorn oder hinten?

Damit die Angaben zu der ARAG ein Maß bekommen, hier der Vergleich mit dem gesamten Feld.

32 von 38 Gesellschaften erstatten über den Höchstsatz hinaus — die ARAG darunter

21 von 38 verzichten auf die allgemeine Wartezeit — auch die ARAG

über 3,5-fach Erstattungsgrenze der ARAG

4 Tarife der ARAG, im Feld sind 4 üblich

Erstattungsgrenze	Gesellschaften	Steht die ARAG hier?
auch über den Höchstsatz hinaus	32 Gesellschaften	ja
ohne genannte Obergrenze	1 Gesellschaft	nein
bis zum 3,5-fachen Satz	3 Gesellschaften	nein
bis zum 2,3-fachen Satz	1 Gesellschaft	nein
ärztliche Leistungen nicht versichert	1 Gesellschaft	nein

Nur 32 der 38 Gesellschaften erstatten oberhalb des Höchstsatzes — die ARAG ist eine davon, 4 andere sind es nicht.

Sofortiger Leistungsbeginn ist die Ausnahme — die ARAG gehört zu den 21 Gesellschaften, die ihn bieten. Aus diesen beiden Angaben ergibt sich der Platz der ARAG im Feld — der passende Tarif ergibt sich daraus aber erst zusammen mit Ihrem Eintrittsalter.

Welche Leistung der ARAG interessiert Sie genauer?

Einbettzimmer

Das Einzelzimmer ist die teuerste Wahlleistung — was Kliniken verlangen und wo die ARAG die Grenze zieht.

Zweibettzimmer

Wann das Doppelzimmer genügt — die Stufe, an der sich der Beitrag bei der ARAG am stärksten bewegt.

Chefarztbehandlung

Der Wahlarzt rechnet nach Steigerungssätzen ab — bis wohin die ARAG mitgeht, entscheidet über vierstellige Beträge.

Freie Krankenhauswahl

Kliniken mit Reha-Abteilung sind der Sonderfall — wie die ARAG sie behandelt und was vor der Aufnahme vorliegen muss.

Was kostet Sie der Schutz bei der ARAG im Monat?

Sagen Sie uns, worauf es Ihnen ankommt, und die ARAG kommt zusammen mit den passenden Alternativen als Aufstellung zu Ihnen — kostenlos und unverbindlich.

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Die ARAG in Fragen und Antworten

Bis zu welchem Steigerungsfaktor erstattet die ARAG das Arzthonorar?

Die ARAG erstattet auch über den Höchstsatz hinaus. Die Bedingungen erstatten gesondert berechenbare privatärztliche Leistungen bei einer wirksamen individuellen Honorarvereinbarung auch über die GOÄ-Höchstsätze hinaus. Ein Vielfaches als Deckel wird nicht genannt.

Wie lange ist die Wartezeit bei der ARAG?

Bei der ARAG entfällt die allgemeine Wartezeit. Für die MedKlinik-Tarife entfällt die allgemeine Wartezeit ausdrücklich. Die besonderen Wartezeiten von acht Monaten für Entbindung, Psychotherapie, Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie gelten unverändert fort — „ohne Wartezeit“ stimmt also nur für Krankheit und Unfall.

Welche Tarife führt die ARAG in der stationären Zusatzversicherung?

Die ARAG führt 4 Tarife: MedKlinik 1-Bett L (MK1L), MedKlinik 2-Bett L (MK2L), MedKlinik 1-Bett S, MedKlinik 2-Bett S. Vom Zweibett- in den Einbetttarif führt ein Optionsrecht, das zweimal im Vertragsverlauf offensteht und den Gesundheitszustand außen vor lässt. Neben den vier MedKlinik-Tarifen führt die ARAG außerdem noch die ältere Generation Tarif 261 und Tarif 262.

Bildet die ARAG eine Alterungsrückstellung?

Ja. Die L-Tarife sind mit Alterungsrückstellung berechnet. Die S-Tarife rechnen nach Art der Schadenversicherung: Der Beitrag steigt ab dem 31. Lebensjahr jährlich auf den Neuzugangsbeitrag des erreichten Alters, und zum 31.12. des Jahres, in dem das 44. Lebensjahr vollendet wird, erfolgt die Umstellung in den L-Tarif — mit Widerspruchsrecht.

Was kostet die Krankenhauszusatzversicherung der ARAG im Monat?

Der günstigste Tarif der ARAG beginnt bei 4,31 € im Monat, der umfassendste erreicht 100,15 €. Zwei Größen bewegen den Beitrag der ARAG am stärksten: das Eintrittsalter und die Zimmerkategorie — beides teilen Sie uns mit, den Rest rechnen wir für die ARAG aus.

Im Streitfall zählt der Wortlaut des Tarifs der ARAG, nicht das, was hier in kürzerer Form steht.

ARAG MedKlinik: Zimmerkomfort und Beitragsweg zusammen auswählen

ARAG: Erstattung beim Arzthonorar